カーローンをすでに組んでいるけど住宅ローンに影響はある？

カーローン分を上乗せして住宅ローンが組める？

このようなご質問をよくいただきます。

特にブレインが営業している名古屋のエリアは車社会ということもあり、車を所有していたりこれから購入しようとされる方は多くいます。

今回はカーローンと住宅ローンの関係について解説したいと思います。

カーローン分を住宅ローンに上乗せして組むことはできない

車の代金を上乗せして住宅ローンを組みたい

このような質問を頂くことがあります。

カーローンを組まずに住宅ローンに車の購入代金を上乗せしたいということですね。

結論をいうと、車の代金（カーローン）を上乗せして住宅ローンを組むことはできません。

たしかに住宅ローンの金利の方がカーローンの金利と比べて格段に安いです。
（住宅ローンの変動金利だと１％を割り、カーローンは安くても１％後半）

しかし、住宅ローンは家やマンションを購入するための商品です。

車の購入代金は家を買うためのお金に明らかに含まれませよね？
このことから住宅ローンで車の購入代金に充てることはできません。

住宅ローンには住宅に関するものしか費用に含むことができません

余談ですが、車の購入代金は住宅ローンに含むことができませんが、金融機関によっては住宅購入に関する諸費用を含むことができます。
例えば、家具代や火災保険・引越し費用など。

住宅購入に関連するものは住宅ローンの費用に含めれる場合もあるので、その際は不動産会社か金融機関に相談するとよいと思います。

カーローンがあると審査にどのような影響がでる？

すでにカーローンを組まれている方は、住宅ローンの審査にも影響が出る場合があります。
どのような影響があるかというと、

• 住宅ローンの審査が下りない
• 住宅ローンの借入額が減額されてしまう

計算方法については別の機会に解説したいと思いますが、このような影響が出る可能性があります。

まずはカーローンが残ったまま住宅ローンを組むことができるかを確認しましょう。

カーローンが残ったまま住宅ローンが組めるのか、不動産会社や銀行にまずは相談しましょう

では、すでにカーローンを組んでいるせいで住宅ローンが組めない人はどのような対策をとればよいのでしょうか？

カーローンの一括返済を一番の優先にする

カーローンのせいで住宅ローンが組めなかったり、希望通りの条件でなかったりする場合は以下の対策が必要です。

• カーローンを一括返済にする
• 住宅ローンの借入期間を延長する

この２つが必要になります。

特に一つめのカーローンの一括返済は、住宅購入に使う頭金よりも優先して行う必要があります。

これも詳しい説明は別の機会にお話ししますが、現金を頭金に使うよりも、カーローンの一括返済に充てたほうが借入額は増額するからです。

また、もう一つの方法として、借入期間を延長することによっても対策が可能です。

借入期間を延長すると、返済の期間はのびますが毎月の返済額を抑えることができます。

そうすることにより、カーローンによる影響を少なくすることができます。

しかし、当初の希望から借入期間を最大限にのばしたい。という方には意味がありませんので注意が必要です。

一番の対策はカーローンの一括返済を行うことです

カーローンをまだ組んでいない人はどのようにしたらいい？

住宅ローンとカーローンをどちらも検討している方はどのようにすればよいのでしょうか？

住宅ローンを利用する前に車を購入する方は以下の方法がおすすめです。

• 車を現金で購入する
• 一括返済できる前提でカーローンを組む

住宅ローンを組むことが前提であれば、このような方法がおすすめです。

住宅ローンの利用に影響がないようにカーローンを組むことが大事ということです。

特に二つ目の「一括返済できる前提でカーローンを組む」というのも、もし一括返済できないのに組んでしまうと、住宅ローンに影響が出る可能性があります。

もし住宅購入を優先するのであれば、この場合はカーローンを組むのは控えたほうがいいかもしれませんね。

どうしても組む場合は、住宅ローンの融資を受けた後にカーローンの審査を受けるのがよいと思います。

住宅ローン利用後にカーローンを組むときに注意したいことは？

住宅ローンを利用後にカーローンを組む際に注意が必要ことがあります。
それは

• 住宅ローンの融資が下りてからカーローンを組むこと

この１点です。

よく勘違いしてしまう例としては、事前審査が通った段階で安心してカーローンを組んでしまうことです。

事前審査が通っただけでは安心できません。

この段階でカーローンを組んでしまうと、本審査で融資がおりない。
なんてこともでてしまいます。

住宅ローンの融資が実行されるまではカーローンを組むのは控えておきましょう。

まとめ

すでにカーローンを組んでいる人は

• カーローンを組んでいても住宅ローンが組めるか、相談する
• カーローンのせいで組めない（希望額でない）場合は一括返済を優先的に行う

カーローンをまだ組んでない人は

• 車を現金で買うなど、住宅ローンに影響しないようにする
• 住宅ローンの融資の後にカーローンを組む

カーローンを利用されている人はとても多いと思います。

住宅ローンで家の購入を考えている方は、カーローンをはじめ他のローンも気にする必要があります。

住宅ローンを希望通り借りるために、このような知識も役立てていただければと思います。